În condițiile în care reglementările cripto AML devin mai stricte și amenzile ating cote fără precedent, companiile cripto nu își pot permite încălcări ale conformității.
În 2018, schimbul japonez de criptomonede Coincheck a pierdut 500 de milioane de dolari într-una dintre cele mai mari furturi de criptomonede din istorie. A urmat spălarea banilor, deoarece hoții trebuiau să ascundă sursa fondurilor lor ilicite și să le transforme în numerar legitim. În 2021, la trei ani după furtul Coincheck, 30 de persoane au fost acuzate după ce au fost prinse încercând să schimbe 100 de milioane de dolari printr-un schimb ilicit pe darkweb. Dar darkweb nu este singurul loc în care infractorii merg pentru a spăla bani. De fapt, infractorii vor folosi adesea servicii cripto legale, mai ales la sfârșitul călătoriei lor de spălare a banilor. Deci, cum vă asigurați că infractorii nu vă folosesc platforma pentru a spăla bani? Și ce se întâmplă dacă spălarea banilor trece neobservată? În 2018, a cincea directivă AML a adus întreprinderile cripto europene în domeniul său de reglementare, obligându-le la aceleași reguli AML ca și instituțiile financiare. În același an, Grupul de acțiune financiară (FATF) a actualizat Recomandarea 15 pentru a include întreprinderile cripto. Acest lucru a determinat atât membrii europeni, cât și non-europeni ai FATF să solicite întreprinderilor cripto să îndeplinească standardele AML. Drept urmare, companiile cripto se pot confrunta acum cu sancțiuni, inclusiv amenzi și chiar pedepse cu închisoarea, pentru neîndeplinirea obligațiilor AML, cum ar fi due diligence față de clienți, monitorizarea tranzacțiilor, raportarea activităților suspecte și multe altele. Toate întreprinderile cripto, cunoscute oficial ca Furnizori de servicii de active virtuale (VASP), situate în țări care au transpus cerințele FATF în legile lor naționale, trebuie să introducă măsuri pentru detectarea spălării banilor, finanțării terorismului și a altor infracțiuni financiare. Infractorii folosesc o serie de mijloace pentru a ascunde originile fondurilor ilicite. Iată primele cinci cele mai comune scheme de spălare a banilor din industria cripto: Servicii de mixare. Infractorii exploatează servicii de mixare care permit utilizatorilor să împartă activele virtuale, să le ruleze printr-o serie de portofele și apoi să le recombine pentru a părea legitime. Schimburi nereglementate. Infractorii comută adesea între criptomonede pentru a-și acoperi urmele. Ei folosesc platforme cripto cu politici laxe de conformitate AML, cum ar fi schimburile peer-to-peer, pentru a converti criptomonede „murdare” în criptomonede „curate”, fără a atrage atenția asupra lor. Aceasta a fost schema folosită în furtul Coincheck din 2018. Platforme de jocuri de noroc. Spălatorii de bani pot plasa pariuri cu rezultate scăzute pe site-uri de jocuri de noroc care acceptă criptomonede; nu vor câștiga mult, dar vor primi bani legitimi în cele din urmă. Money muling. Infractorii exploatează adesea money mules(persoane cu un istoric de tranzacții curat) pentru a transfera sau încasa în criptomonede ilicite. Money muling este o tehnică de spălare a banilor extrem de comună în sectorul cripto. Europol, agenția de aplicare a legii a UE, estimează că până la 90% din toate tranzacțiile cu money mules sunt legate de criminalitatea cibernetică. Carduri preplătite. Cardurile cripto preplătite creează, de asemenea, oportunități de spălare a banilor, deoarece le permit infractorilor să transforme activele virtuale „murdare” în bani. Cu toate acestea, chiar dacă infractorii exploatează aceste scheme de spălare a banilor pentru a ascunde originile fondurilor ilicite, activitatea lor poate fi urmărită folosind analiza blockchain. Unitățile de informații financiare pot urmări ce platformă cripto a facilitat spălarea banilor și pot lua măsuri legale împotriva acesteia, chiar dacă o platformă nu a făcut-o intenționat. Semnale de alarmă de urmărit O tranzacție are o dimensiune, o destinație sau un model neobișnuit Orice tranzacție care pare neobișnuită poate fi un semn de spălare de bani. De exemplu, dacă un client, care este mult mai în vârstă decât utilizatorul obișnuit al unei platforme, face o tranzacție surprinzător de mare într-un cont care nu are nicio legătură cu el, ar putea fi un semn că este un catâr de bani care transferă bani pentru criminali. . Un alt semnal de alarmă este atunci când clienții transferă imediat criptomonede la mai multe adrese, mai ales atunci când aceste portofele nu au nicio legătură cu locul în care locuiește și lucrează utilizatorul sau se află în jurisdicții cu risc ridicat. Utilizarea serviciilor de mixare și schimburi frauduloase Un semn sigur de spălare a banilor (sau alte infracțiuni financiare) este atunci când clienții primesc criptomonede de la – sau trimit criptomonede către – piețe negre, servicii mixte, site-uri de jocuri de noroc îndoielnice, schimburi frauduloase și platforme cu standarde AML laxe. Structurarea Este întotdeauna suspect când utilizatorii efectuează mai multe tranzacții la rând, care sunt toate sub pragurile de păstrare a evidențelor sau de raportare. Acesta poate fi un semn de structurare, care defalcă tranzacțiile mari în sume mai mici decât anumite praguri pentru a evita raportarea. Comportament suspect al utilizatorului Un utilizator care furnizează documente de identitate false sau o sursă nesigură de fonduri ridică în mod firesc suspiciuni. În mod similar, dacă o persoană își schimbă în mod constant informațiile personale, cum ar fi e-mailul, adresa IP sau datele financiare, acesta poate fi un indicator că este implicată în spălarea banilor. Alte semnale de alarmă includ situații în care adresele IP sunt ascunse folosind VPN-uri sau când locația unui utilizator nu se potrivește cu adresa IP, numărul de telefon sau cardul bancar al acestuia. Ce trebuie să faceți: platformele cripto trebuie să efectueze diligența față de client în etapa de integrare și să monitorizeze continuu activitatea clienților. De asemenea, procedurile KYC ar trebui să includă verificarea sancțiunilor (unele liste de sancțiuni includ acum numere de portofel pe lângă nume). Dacă întreprinderile cripto nu respectă reglementările AML, sancțiunile pot include amenzi, confiscarea activității comerciale și chiar răspunderea penală pentru conducerea superioară. Sancțiunile exacte variază în funcție de țară. Iată câteva exemple de sancțiuni din diferite jurisdicții: Estonia. Până când Estonia a decis să-și întărească regimul cripto AML, țara a fost una dintre cele mai populare jurisdicții pentru afacerile cripto. În prezent, nerespectarea cerințelor Estoniei poate costa companii până la 400.000 EUR (aproximativ 440.000 USD) și poate duce la revocarea licențelor de operare. Hong Kong. În conformitate cu cerințele propuse recent, nerespectarea cerințelor CSB/CTF poate costa companiile până la 1.000.000 USD în amenzi, conducerea superioară riscând până la doi ani de închisoare. Turcia. Companiile cripto care nu reușesc să identifice clienții, să depună rapoarte periodice și să semnaleze tranzacții suspecte pot fi supuse unor amenzi administrative cuprinse între 30.000 ₺ și 4.000.000 ₺ (aproximativ 2.000 și 270.000 USD). Comments are closed.
|
Archives
July 2022
Categories |