 Multi-accounting este atunci când un singur utilizator înregistrează mai multe conturi pentru a beneficia de un serviciu online. Acest lucru se poate face pentru a beneficia în mod repetat de teste gratuite, coduri de reducere și alte bonusuri - sau pentru a continua să folosească serviciul după ce a fost interzis.
Conturile multiple pot părea benigne; de exemplu, oamenii pot avea adesea conturi publice și private de socializare. Dar când vine vorba de servicii online, conturile multiple pot fi folosite pentru o serie de activități frauduloase (pe care le vom aborda mai în detaliu mai jos). Din acest motiv, companiile care detectează crearea sau accesarea mai multor conturi de pe un singur dispozitiv ar trebui să considere acest lucru un semnal de alarmă. Multe companii interzic în mod explicit să ai mai mult de un cont, dar unii utilizatori găsesc modalități de a ocoli aceste restricții. De fapt, puteți găsi sfaturi privind această practică pe forumuri și videoclipuri pe Youtube, care oferă explicații detaliate despre cum să aveți mai multe conturi fără a obține ca Metodele de multi-accounting pot varia de la cele mai simple la cele mai complexe: Crearea mai multor conturi de la aceeași adresă IP și de pe același dispozitiv folosind o nouă adresă de e-mail. Aceasta este cea mai simplă metodă de multiconturi. Utilizatorii nu trebuie să fie experți în tehnologie, dar cei mai avansați pot folosi un VPN. Gnoming. Aceasta este o metodă mai complexă, folosită de jucătorii profesioniști după ce au fost limitați sau interziși de casele de pariuri. Aceștia creează conturi noi în numele altor persoane, de obicei cu datele personale ale prietenilor apropiați și ale familiei. În cazuri mai sofisticate, gnomerii folosesc emulatori, mașini virtuale și chiar IP-uri de tip rezidențial pentru a crea conturi noi. Utilizarea de identități false sau furate. Cei mai experimentați escroci îi conving pe operatorii KYC că sunt clienți noi, folosind date furate, identități false sau acte de identitate falsificate din documente originale. Aflați cum FASTCUP, o platformă de creare de meciuri de jocuri, a redus cu 75% numărul de conturi multiple folosind verificări de vivacitate. Există diverse motive pentru care oamenii efectuează multi-accounting: Abuz de promovare. Aceasta este atunci când clienții profită de codurile de reducere, ofertele de înscriere și alte bonusuri ale unei afaceri. Fraudă de afiliere. Unele servicii oferă bonusuri de recomandare dacă utilizatorii își invită prietenii. Prin crearea mai multor conturi, utilizatorii pot colecta bonusuri de afiliere și de înscriere inițială fără a crește efectiv baza de clienți a serviciului. Ocolirea limitelor/interdicțiilor/listelor de blocare. Acesta este unul dintre cele mai frecvente motive pentru care utilizatorii ar putea crea conturi noi sub un nume diferit - permițând celor cu un istoric de credit prost, cazier auto sau interdicții de joc să continue să folosească anumite servicii. Această practică îi poate implica, de asemenea, pe cei cu ratinguri scăzute în cadrul serviciilor peer-to-peer, cum ar fi piețele online. Recenzii false ale clienților. Conturile multiple pot fi folosite pentru a scrie numeroase recenzii false, ceea ce afectează integritatea ratingurilor online și, în cele din urmă, scade încrederea clienților. Smurfing. Aceasta este situația în care un jucător de nivel înalt creează un cont nou pentru a juca împotriva jucătorilor cu rang mai mic. Jucătorii pricepuți folosesc smurfing-ul pentru a obține puncte sau pentru a-și îmbunătăți tacticile fără a-și risca contul principal. Acest lucru are ca rezultat un matchmaking dezechilibrat, care în cele din urmă poate îndepărta jucătorii. Per total, conturile multiple creează probleme diferite în funcție de platforma site-ului sau de serviciul vizat. Ce întreprinderi sunt afectate? Orice întreprindere poate deveni o țintă a contabilității multiple, dar următoarele întreprinderi sunt cele care au cel mai probabil să sufere: Serviciile de tip Peer-to-Peer Acestea sunt platforme descentralizate în care cumpărătorul și vânzătorul fac tranzacții direct unul cu celălalt. Oamenii folosesc astfel de platforme pentru a vinde lucruri, a oferi servicii și a posta sarcini pentru profesioniști calificați. Escrocii pot crea mai multe conturi pentru a-i înșela pe ceilalți - de exemplu, vânzând falsuri sau solicitând plata în avans și dispărând cu banii. Dacă nu sunt controlate, aceste practici pot face ca piața sau serviciul să piardă un număr semnificativ de clienți cinstiți. Comerțul electronic În ultimii ani, piețele online au devenit ținte sigure pentru abuzurile de promovare și fraudele de afiliere. Aceasta se referă la utilizarea repetată a bonusurilor de înscriere, a bonusurilor de recomandare și a voucherelor din mai multe conturi. Jocuri de noroc Conturile multiple au reprezentat o problemă uriașă pentru platformele de jocuri de noroc și de gambling, deoarece jucătorii lipsiți de scrupule se pot îmbogăți prin vânzarea de conturi și de anumite resurse. De exemplu, jucătorii se pot înscrie pe mai multe conturi pentru a acumula cadouri gratuite destinate noilor veniți și pentru a le revinde. Pariuri Pariorii pot utiliza conturi multiple pentru a efectua pariuri de arbitraj, o practică cunoscută și sub numele de "arbing". Aceasta se referă la o strategie în care pariurile sunt plasate pe mai multe rezultate pentru a garanta un profit. Arbing-ul este legal, dar casele de pariuri nu salută această practică, deoarece îi costă bani. Cu toate acestea, de obicei, este dificil pentru casele de pariuri să identifice și să urmărească arbers. Servicii de călătorie În industria turismului, escrocii folosesc mai multe conturi pentru a scrie recenzii false, de care călătorii depind în mare măsură atunci când își rezervă vacanțele. În consecință, o singură recenzie negativă poate fi costisitoare pentru orice companie de turism. Conturile multiple sunt, de asemenea, folosite pentru rezervări false pentru a obține avantaje la îmbarcare. Mai mult, există conturi false care seamănă cu agenții de turism reale. Servicii de dating Industria de întâlniri online este plină de escroci și escroci în materie de dragoste care folosesc conturi multiple pentru a ajunge la mai multe persoane. Statisticile arată că 30% dintre adulții din SUA folosesc aplicații sau site-uri de dating, în timp ce escrocheriile romantice au provocat pierderi de 304 milioane de dolari în 2020, subliniind vulnerabilitatea industriei. De exemplu, Simon Leviev, celebrul escroc de pe Tinder, a creat mai multe identități false pentru a se întâlni cu zeci de femei din întreaga lume. Apoi a reușit să stabilească linii de credit și împrumuturi pe numele lor, lăsându-le în cele din urmă pe acestea să plătească facturile. Ulterior, escrocii au creat o mulțime de conturi false "Simon Leviev", deoarece The Tinder Swindler a devenit viral. Aceștia fac bani din false campanii de strângere de fonduri create pentru a susține, se pare, victimele lui Leviev. În alte cazuri, identitatea lui Leviev a fost folosită pentru a promova afaceri legale, cum ar fi NFT-urile. .  În condițiile în care reglementările cripto AML devin mai stricte și amenzile ating cote fără precedent, companiile cripto nu își pot permite încălcări ale conformității.
În 2018, schimbul japonez de criptomonede Coincheck a pierdut 500 de milioane de dolari într-una dintre cele mai mari furturi de criptomonede din istorie. A urmat spălarea banilor, deoarece hoții trebuiau să ascundă sursa fondurilor lor ilicite și să le transforme în numerar legitim. În 2021, la trei ani după furtul Coincheck, 30 de persoane au fost acuzate după ce au fost prinse încercând să schimbe 100 de milioane de dolari printr-un schimb ilicit pe darkweb. Dar darkweb nu este singurul loc în care infractorii merg pentru a spăla bani. De fapt, infractorii vor folosi adesea servicii cripto legale, mai ales la sfârșitul călătoriei lor de spălare a banilor. Deci, cum vă asigurați că infractorii nu vă folosesc platforma pentru a spăla bani? Și ce se întâmplă dacă spălarea banilor trece neobservată? În 2018, a cincea directivă AML a adus întreprinderile cripto europene în domeniul său de reglementare, obligându-le la aceleași reguli AML ca și instituțiile financiare. În același an, Grupul de acțiune financiară (FATF) a actualizat Recomandarea 15 pentru a include întreprinderile cripto. Acest lucru a determinat atât membrii europeni, cât și non-europeni ai FATF să solicite întreprinderilor cripto să îndeplinească standardele AML. Drept urmare, companiile cripto se pot confrunta acum cu sancțiuni, inclusiv amenzi și chiar pedepse cu închisoarea, pentru neîndeplinirea obligațiilor AML, cum ar fi due diligence față de clienți, monitorizarea tranzacțiilor, raportarea activităților suspecte și multe altele. Toate întreprinderile cripto, cunoscute oficial ca Furnizori de servicii de active virtuale (VASP), situate în țări care au transpus cerințele FATF în legile lor naționale, trebuie să introducă măsuri pentru detectarea spălării banilor, finanțării terorismului și a altor infracțiuni financiare. Infractorii folosesc o serie de mijloace pentru a ascunde originile fondurilor ilicite. Iată primele cinci cele mai comune scheme de spălare a banilor din industria cripto: Servicii de mixare. Infractorii exploatează servicii de mixare care permit utilizatorilor să împartă activele virtuale, să le ruleze printr-o serie de portofele și apoi să le recombine pentru a părea legitime. Schimburi nereglementate. Infractorii comută adesea între criptomonede pentru a-și acoperi urmele. Ei folosesc platforme cripto cu politici laxe de conformitate AML, cum ar fi schimburile peer-to-peer, pentru a converti criptomonede „murdare” în criptomonede „curate”, fără a atrage atenția asupra lor. Aceasta a fost schema folosită în furtul Coincheck din 2018. Platforme de jocuri de noroc. Spălatorii de bani pot plasa pariuri cu rezultate scăzute pe site-uri de jocuri de noroc care acceptă criptomonede; nu vor câștiga mult, dar vor primi bani legitimi în cele din urmă. Money muling. Infractorii exploatează adesea money mules(persoane cu un istoric de tranzacții curat) pentru a transfera sau încasa în criptomonede ilicite. Money muling este o tehnică de spălare a banilor extrem de comună în sectorul cripto. Europol, agenția de aplicare a legii a UE, estimează că până la 90% din toate tranzacțiile cu money mules sunt legate de criminalitatea cibernetică. Carduri preplătite. Cardurile cripto preplătite creează, de asemenea, oportunități de spălare a banilor, deoarece le permit infractorilor să transforme activele virtuale „murdare” în bani. Cu toate acestea, chiar dacă infractorii exploatează aceste scheme de spălare a banilor pentru a ascunde originile fondurilor ilicite, activitatea lor poate fi urmărită folosind analiza blockchain. Unitățile de informații financiare pot urmări ce platformă cripto a facilitat spălarea banilor și pot lua măsuri legale împotriva acesteia, chiar dacă o platformă nu a făcut-o intenționat. Semnale de alarmă de urmărit O tranzacție are o dimensiune, o destinație sau un model neobișnuit Orice tranzacție care pare neobișnuită poate fi un semn de spălare de bani. De exemplu, dacă un client, care este mult mai în vârstă decât utilizatorul obișnuit al unei platforme, face o tranzacție surprinzător de mare într-un cont care nu are nicio legătură cu el, ar putea fi un semn că este un catâr de bani care transferă bani pentru criminali. . Un alt semnal de alarmă este atunci când clienții transferă imediat criptomonede la mai multe adrese, mai ales atunci când aceste portofele nu au nicio legătură cu locul în care locuiește și lucrează utilizatorul sau se află în jurisdicții cu risc ridicat. Utilizarea serviciilor de mixare și schimburi frauduloase Un semn sigur de spălare a banilor (sau alte infracțiuni financiare) este atunci când clienții primesc criptomonede de la – sau trimit criptomonede către – piețe negre, servicii mixte, site-uri de jocuri de noroc îndoielnice, schimburi frauduloase și platforme cu standarde AML laxe. Structurarea Este întotdeauna suspect când utilizatorii efectuează mai multe tranzacții la rând, care sunt toate sub pragurile de păstrare a evidențelor sau de raportare. Acesta poate fi un semn de structurare, care defalcă tranzacțiile mari în sume mai mici decât anumite praguri pentru a evita raportarea. Comportament suspect al utilizatorului Un utilizator care furnizează documente de identitate false sau o sursă nesigură de fonduri ridică în mod firesc suspiciuni. În mod similar, dacă o persoană își schimbă în mod constant informațiile personale, cum ar fi e-mailul, adresa IP sau datele financiare, acesta poate fi un indicator că este implicată în spălarea banilor. Alte semnale de alarmă includ situații în care adresele IP sunt ascunse folosind VPN-uri sau când locația unui utilizator nu se potrivește cu adresa IP, numărul de telefon sau cardul bancar al acestuia. Ce trebuie să faceți: platformele cripto trebuie să efectueze diligența față de client în etapa de integrare și să monitorizeze continuu activitatea clienților. De asemenea, procedurile KYC ar trebui să includă verificarea sancțiunilor (unele liste de sancțiuni includ acum numere de portofel pe lângă nume). Dacă întreprinderile cripto nu respectă reglementările AML, sancțiunile pot include amenzi, confiscarea activității comerciale și chiar răspunderea penală pentru conducerea superioară. Sancțiunile exacte variază în funcție de țară. Iată câteva exemple de sancțiuni din diferite jurisdicții: Estonia. Până când Estonia a decis să-și întărească regimul cripto AML, țara a fost una dintre cele mai populare jurisdicții pentru afacerile cripto. În prezent, nerespectarea cerințelor Estoniei poate costa companii până la 400.000 EUR (aproximativ 440.000 USD) și poate duce la revocarea licențelor de operare. Hong Kong. În conformitate cu cerințele propuse recent, nerespectarea cerințelor CSB/CTF poate costa companiile până la 1.000.000 USD în amenzi, conducerea superioară riscând până la doi ani de închisoare. Turcia. Companiile cripto care nu reușesc să identifice clienții, să depună rapoarte periodice și să semnaleze tranzacții suspecte pot fi supuse unor amenzi administrative cuprinse între 30.000 ₺ și 4.000.000 ₺ (aproximativ 2.000 și 270.000 USD). |
Archives
July 2022
Categories |
RSS Feed